余额宝对银行业务有哪些影响？

作为一名银行从业人员，给大家分享下真是感受，其实余额宝也就是支付宝一个收益账户，对银行的影响最大的肯定是存款，但是随着经济的发展，余额宝影响慢慢降低，余额宝本质是理财产品，它受欢迎主要有两个优势，起存金额不限，多少都能存，随时都能支取，收益还可以，但是现在银行也有理财产品，已经对标余额宝，所以余额宝优势不那么明显。

其实对银行影响最大的是线上支付结算，支付宝的结算功能，抢占了许多市场，比如民生类生活缴费，水费，电费，燃气费等，交通运输、医疗服务等行业，分割了银行业一半以上的蛋糕，银行损失大部分中间业务收入，同时也损失了客户。所以现在银行业在不断转型，从线下向线上发展，所以说对银行来说影响最大的是丢失了整个线上资源和客户。

大家都说买银行股分红很可观吗？

买银行股分红确实很可观，就拿四大国有银行为例，按今日银行股收盘价计算，工商银行股息率为4.96%(0.268÷5.30x100%)，农行银行股息率为5.43%(0.1819÷3.35x100%)，建设银行股息率为5.07%(0.32÷6.31x100%)，中国银行股息率为5.5%(0.191÷3.47x100)。股息率远高于一年期银行存款利率，也高于大部分银行理财产品利率。但散户持有者比较少，究其原因是银行股振幅小，收益率不起眼。

长期持有五大行，复利投资，同时持股打新，坚持十年以上年均收益不会低于20%。

但是仍然很多人唱衰银行股，原因包括银行不良贷款导致风险太大、盘子太大、发展预期不好等等。对此，我不敢苟同。

针对第一点，我国历史上倒闭过两家有影响的银行，分别是海南发展银行和包商银行，这里我不说倒闭过程，只说结果，最后两家银行分别被工商银行和蒙商银行接管，用户存款没有受损——也就是说即便我国银行倒闭了，有人接盘兜底，最坏的结果尚且如此，那银行风险说法站不住。其二，银行盘子大。大家可以去看看，银行虽然盘子很大，但基本上90%以上被国家控股，仅工商银行约97%被国家控股，这部分股票正常年份都不会被操作。第三，近十年银行业分红占比超过股市总分红的50%，这是现实，过去有哪个预期好的行业发展至今分红超过或接近银行了？就算茅台过去用总分红和银行业比，也只能是银行总分红的零头。告诉我你还想要什么预期？

工商银行为什么被称作宇宙行？

工商银行是中国最大的国有商业银行，同时也是全球市场价值最高的银行，在金融界人们习惯性的称其为＂宇宙行＂，其中有几层涵意。

首先，工商银行是全球资产规模最大的银行。截至2020年6月底止，工商银行资产规模达33.1万亿人民币。这是世界第三大经济体日本GDP的两倍，全国金融机总资产310万亿，工商银行占比就超过十分之一。

其次，存款规模最大。工商银行英文缩写ICBC，许多人戏称为爱存不存，就是这样牛的银行其客户存款高达25万亿，占全部负债的82.55％，占6大国有银行总存款99.3万亿的四分之一强。

三是，贷款规模最大。在全部资产中，客户贷款所占比例52.86％，对外发放贷款17.5万亿，是广东省GDP的三倍。对外金融投资占总资产的25.26％，规模高达8.36万亿。

四是，效益最好。2020年1～6月，工行营业收入为4484.56亿元，营业支出2598亿元，利息净收入3065.49亿元，营业利润1891.54亿元，税后净利润1497亿元。同期A股3972家上市公司总共实现营业利润1.85万亿元，工行一家利润就超8%。营收仅次于中国烟草公司，是中国第二大盈利大户。

将工商银行称其为宇宙行还有一层意思是工商银行大而不倒，在以间接融资为主的经济机制中，工商银行在国民经济中扮演了重要角色，它是国家货币政策和企业融资的传导器，担负着促进投资型经济增长的重任。从工商银行资产负债表中我们可以看到，工商银行17.5万亿的贷款，公司贷款11万亿，个人贷款6.7万亿，票据贴现4307亿元，贷款占全部资产52％，其它主要资产是金融投资，主要用于购买各类债券和债权，这部分占总资产的25.26％。而在负债中客户存款占82.55％，除此而外占比较大的就是其它金融机构的钱，占全部负债的7.84％。由此可见工商银行大到不能倒，否则就是一场金融海啸。