什么是金融科技？你怎么看？

金融科技大概就是利用现在的人工智能、云计算等技术，利用人工智能对人的历史记录、兴趣、年龄、爱好等等作出分析，以及查找金融需求者的资产、负债、收入来源、消费情况和违约情况，在利用云计算技术对不同的需求者提供不同类型的金融产品。

本人认为，金融科技的确能提高资源配制的效率，降低风险。但是，也会带来个人信息保护的问题和大数据集中在几个互联网巨头手里，形成数据垄断，使得是出钱多，就给谁优质数据等，哪些没有资质、产品质量差的人利用造成“劣币驱逐良币”，损害消费者。同时，还应加强监管，这些数据巨头为了挣钱什么事情都会做的。金融机构和数据提供者应该在财务、人事和行政管理中脱钩，否则增加监管难度。

目前，金融科技Fintech没有统一的定义。我从自己的经验，给出个人的分析。

金融科技，是指金融Fin+科技Tech。广义来说，一切为金融业务提供技术支持的，以及一切能够使用技术实现金融服务的，均可以称作金融科技。

但是，金融是服务行业，严格来说，是信息服务行业，汇集资金、向需求资金的主体提供融资，并支持支付、转账。而获得资金、融资审批等均是信息收集、汇总、分析、使用的过程，所以，金融机构一直就是科技应用的先行者。

事实上，银行等金融机构已经比较充分的运用了互联网等新兴的IT科技。例如，招商银行、工商银行等国内领先的银行机构，线上交易数量占比已经超过98%。我作为一个银行客户，已经记不起来，上次去银行网点是什么时间。券商、基金均是通过连通交易所在线交易，券商的营业网点总是那么几个人。

但是，为什么这个时间点，金融科技成为业界内外这么重视的话题，各种机构均将金融科技作为重点呢？我想有以下几个原因：

首先，目前的科技是数字化科技，而这轮数字化科技对行业的改变是全面的、彻底的。比如电商改造传统商业，滴滴改变传统打车，美团改变传统外卖，新闻改变传统报纸等，几乎每个行业均受到数字化的冲击，均已经受到、正在受到或即将受到颠覆性的改变。而作为一只充分利用科技的金融行业，也不会例外。例如，支付宝、微信支付已经完全改变了传统的支付、结算、转账业务；花呗、白条等已经彻底改变了传统的信用卡行业；借呗、微粒贷、新型消费金融等已经彻底改变了小额贷款、普惠金融；部分商业保理公司、科技企业等已经正在改变传统的供应链金融领域。蚂蚁财富、天天基金等已经正在与传统银行分庭抗礼。可以说，传统银行等金融机构的业务，已经受到很大的冲击。

其次，金融一直是产业链的顶端，利润也较高，各行各业均希望能够参与。以前，受限于牌照、业务经验、人员等，难以参与。但由于商业体系、生活体系均数字化，企业、个人均在网络上留下了数字化的痕迹，而阿里巴巴、腾讯、京东等头部流量平台，均可以基于这些数字化的痕迹（即使跟金融无关的痕迹），也可以很好的解决客户风险识别的问题，可以识别客户偏好，也可以解决支付转账等，从而可以很快速地切入理财、融资、支付等几乎所有的金融业务。在普惠金融领域，这些流量平台甚至可以做的更好。

最后，科技公司、流量平台、特色类金融机构等外部“鲢鱼”的进入，刺激了传统的金融机构，威胁到了传统的金融机构，传统金融机构规模大、人员多、布局广泛、利润雄厚，是真正的巨人，必然会应对、改变、优化、升级，从而出现了各类金融机构、类金融机构、各行各业竞相投入、上马、探讨、应用金融科技的热潮。

这一轮科技的主要特色是：人工智能、区块链、云服务、大数据。目前是移动互联时代向万物互联时代转型的时刻，各种金融机构、类金融机构以及其他相关机构，必然会最终实现“互联互通”的万物互联，必然会上云，必然会充分利用大数据，必然会投入人工智能的研发和利用。而从目前的情况看，这些新技术也必然会真正改变金融行业。未来的金融机构不一样，未来的金融业务不一样。

《Bank X.0》的作者布莱特.金说：未来银行服务无处不在，就是不在银行网点。我也相信技术改变金融，金融必将变的越来越好，也必将不断利用新的科技技术，升级金融服务。